Los prestamistas privados y los prestamistas particulares vienen a ser lo mismo, pero con una diferencia, coloquialmente se asocia más el prestamistas privado a una sociedad de financiación privada y el particulares a una persona física. Aunque los dos tipos, son entidades que conceden créditos fuera del circuito bancario.

En el caso de los prestamistas privados, al ser compañías y no personas físicas las que están detrás de estos créditos, se ofrecen cantidades más elevadas de dinero. Suelen conceder préstamos a partir de los 100.000€.

Hasta hace unos años lo normal era recurrir a nuestro banco de confianza a la hora de solicitar dinero. Muchas personas consideraban esta opción como la única viable. Sin embargo, el panorama de los préstamos ha ido evolucionando con el paso del tiempo.

Hoy en día hay distintas alternativas que permiten conceder capital a todo tipo de perfiles. Como por ejemplo particulares que arrastran deudas o empresas que están iniciando su actividad y desean dispone de financiación lo antes posible. En estos casos los prestamistas privados pueden ser una buena alternativa.

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Ventajas de los prestamistas privados

Ventajas de los prestamistas privados

Ventajas de los prestamistas privados

  • Ofrecen oportunidades financieras a todo tipo de perfiles. Quizá uno de los principales problemas que siempre se ha presentado a la hora de pedir un crédito, es que ha de tenerse una buena situación económica para obtenerlo. Por desgracia no siempre se cumple esta premisa. Los prestamistas privados conceden préstamos tanto a particulares que puedan estar pasando un bache económico como a empresas jóvenes que estén en proceso de expansión o que precisen de dinero rápido.
  • Sin necesidad de cambiarse de banco ni de contratar productos vinculados. Los prestamistas privados se dedican exclusivamente a conceder créditos a particulares y empresas. No buscan negocios alternativos como pueden ser la contratación de productos vinculados o la obligación de cambiar de banco.
  • Plazos de devolución adecuados a cada caso. Los plazos de devolución oscilan entre 1 y 20 años para adecuarse a las necesidades del cliente.
  • Préstamos «normalmente» a partir de 100.000€. Los importes que ofrecen los prestamistas privados son elevados. De ahí que se trate de una solución ideal para pequeñas y medianas empresas o para particulares que necesiten mucho capital.
  • Rapidez y eficacia. Cuando se solicita dinero a un banco lo normal es que la formalización del préstamo pueda llegar a tardar hasta 60 o 90 días. Los créditos concedidos por prestamistas privados son mucho más rápidos y directos. En nuestro caso, además, todo el proceso puede realizarse telemáticamente para agilizar aún más los trámites sin necesidad de desplazarse de su localidad.

Por qué acudir prestamistas privados

Porque pueden ofrecer liquidez de forma segura y rápida. Pero, sobre todo, porque cubren un sector mucho más amplio que los bancos. Las condiciones que requieren las entidades financieras para conceder un crédito son más restrictivas, por lo que muchas personas y empresas quedan completamente abandonadas a su suerte cuando necesitan dinero.

Por qué acudir a prestamistas privados

Por qué acudir a prestamistas privados

Condiciones de los prestamistas privados

  • Préstamos con garantía hipotecaria. Para obtener uno de estos préstamos es necesario disponer de un inmueble que funcione como aval en la transacción. Puede usarse cualquier tipo. Ya sean naves industriales, casas, locales comerciales, hoteles o apartamentos. Lo ideal es que la propiedad carezca de cargas e hipotecas. Sin embargo, en caso de haberlas, todavía es posible conseguir el dinero. Solo es necesario realizar un préstamo previo para poder cancelar la deuda.
  • Intereses entre el 10% y el 15%. Los prestamistas privados obtienen beneficios y aseguran su inversión por medio de los intereses cobrados. Este porcentaje dependerá del perfil del cliente y las condiciones del préstamo.
  • Cuotas mensuales, trimestrales o semestrales. El cliente es el que decide el tipo de cuotas con las que va a devolver el préstamo. No solo tendrá la capacidad de establecer la periodicidad de las mismas, sino también su forma. Así, se puede optar por devolver intereses y capital en cada plazo o bien solo intereses y abonar el capital al vencer el préstamo.
  • Ofrecemos préstamos a partir de 100.000€ contando siempre con la garantía de una propiedad. El máximo que solemos conceder en nuestros créditos oscila entre el 30% y 40% del valor de la propiedad.
Condiciones de los prestamistas privados

Condiciones de los prestamistas privados

Requisitos de los prestamistas privados

Para poder solicitar un crédito por medio de prestamistas privados se requiere un estudio de viabilidad previo.

Documentación necesaria si eres una empresa

  • La empresa ha de presentar los certificados de deuda con Hacienda y Seguridad Social. De este modo se puede corroborar que la compañía que solicita el crédito está al corriente de pago.
  • También se ha de aportar la última declaración de la renta del administrador y el impuesto de sociedades de la empresa.
  • Seguro de la propiedad. Para que no se corra ningún riesgo durante la transacción es necesario que la vivienda que avala el préstamo disponga de un seguro. En caso de no tenerlo, nuestra compañía ofrece a los clientes la opción solicitarlo.

Documentación necesaria si eres un particular

  • DNI del solicitante o solicitantes.
  • Ingresos demostrables. Por medio de este documento el cliente demuestra que recibe de forma habitual unos ingresos. Por ejemplo la nómina, la jubilación u otro tipo de prestación social.
  • CIRBE del Banco de España. La CIRBE es una base de datos donde se recopila la información relativa a los préstamos o riesgos por encima de los 6000€. En esta base de datos pueden figurar tanto empresas como particulares.
  • Asnef/Equifax: Asnef es uno de los principales ficheros que operan en España para conocer la solvencia de una empresa o particular.(tranquilo aunque tengas Asnef podemos concedértelo)
  • Mostrar los préstamos que el cliente está todavía pagando. Gracias a esta información sabremos si este debe reunificar deuda o si puede asumir una más.
  • La renta del cliente para comprobar su beneficios anuales.
  • La propiedad ha de estar asegurada..

Estudio de viabilidad y tasación de la propiedad

Tras recibir la información se inicia el estudio de riesgo y viabilidad. En un máximo de tres días hábiles uno de nuestros asesores contactará con el cliente para confirmarle si la operación es viable y se le hace llegar al cliente una propuesta económica del préstamo.

En caso de que el cliente esté de acuerdo se inicia el segundo paso: tasar la propiedad; requisito necesario para conocer el valor real del inmueble.

Formalización de los préstamos privados

Formalización de los préstamos privados

Formalización del crédito con prestamistas privados

Hoy en día es posible formalizar el acuerdo de manera telemática por medio del canal ANCERT. Este sistema permite comunicar nuestra notaría con la del cliente independientemente de su ubicación.

Desde el momento en el que el cliente recibe la documentación dispone de 10 días hábiles para revisarla y dar su acuerdo ante notario. Previamente debe de realizar una prueba de juicio y comprensión (requisito obligatorio desde la aprobación de la Ley hipotecaria 5/2019). Una vez superada la prueba se procede a la firma del acuerdo.

¿Puedo confiar en prestamistas privados?

Los contratos que se firman por medio de prestamistas privados son completamente legales y están regulados por la Ley. Todo prestamista debe estar regulado por el Ministerio de Sanidad y Consumo y desde hace practicamente un año también debe de estar regulado por el Banco de España.

Obligaciones del prestamista privado:

  • Análisis de solvencia.
  • A exponer las condiciones de contratación de forma visible por todos los canales de los que disponga la compañía.
  • Ofrecer un plazo de entre 1o y 15 dias para la firma del contrato. En Este tiempo el cliente ha de revisar la documentación y aclarar cualquier duda con su notario.

Cómo solicitar el préstamo

Para contactar con nosotros solo es necesario rellenar el formulario de contacto de la web. En menos de 24 horas un asesor comercial contactará contigo para informarte y asesorarte de forma personalizada.

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