Lo que conviene saber
¿Qué consecuencias tiene estar en ASNEF además de que te denieguen préstamos?
Estar en ASNEF puede hacer que te denieguen también compras a plazos, tarjetas, contratos de telefonía con terminal o un seguro de impago de alquiler, porque esas empresas consultan el fichero antes de contratar. No embarga tu nómina ni tu cuenta, ni te impide cobrar ayudas. La inscripción se mantiene mientras la deuda siga pendiente, con un máximo de cinco años, y desaparece cuando se paga y el acreedor comunica la baja, que no es inmediata.
¿Puedo conseguir un préstamo hipotecario sobre mi propia vivienda si estoy en ASNEF?
Puedes conseguir un préstamo hipotecario sobre tu propia vivienda estando en ASNEF: en Prestamistas.es lo gestionamos a través de nuestros prestamistas particulares y privados, desde 15.000 € y como máximo por el 40 % de la tasación. La deuda del fichero se paga con el préstamo, en la firma o tú al cobrar. Lo que no financiamos es la compra de la vivienda habitual estando en ASNEF; sí la liquidez sobre una que ya tienes, como explicamos en
hipotecas con ASNEF.
¿Qué puedo hacer para mejorar mis opciones de aprobación estando en ASNEF?
Para mejorar tus opciones de aprobación estando en ASNEF, lo primero es saber exactamente cuánto debes y a quién: pide un certificado de deuda a cada acreedor y comprueba qué figura a tu nombre en el fichero. Después comprobamos que la tasación de tu garantía inmobiliaria permita financiar el importe y que puedas pagar la cuota con ingresos demostrables. Si alguna inscripción es errónea, reclámala antes del estudio. Así podremos valorar tu situación con los datos correctos.
¿Son buena opción los microcréditos para alguien inscrito en ASNEF?
Los microcréditos rara vez son buena opción para alguien inscrito en ASNEF: prestan importes pequeños a muy corto plazo con una TAE muy alta y, si no se devuelven a tiempo, generan deudas e inscripciones nuevas. Pueden cubrir un apuro de días, pero no ayudan a salir del fichero. Lo que estructuramos es otra cosa: un préstamo desde 15.000 € con la garantía de tu vivienda, que paga lo que debes y reparte el coste hasta en 20 años.
¿Puede un autónomo en ASNEF financiarse con la garantía del local o la nave del negocio?
Un autónomo en ASNEF puede financiarse con la garantía del local o la nave de su negocio, siempre que el inmueble esté a su nombre o al de un familiar que firme. Lo tasa una sociedad homologada por el Banco de España y la cuota se calcula sobre el rendimiento neto, no sobre la facturación. La actividad sigue en el mismo local mientras pagas. Lo explicamos en detalle en
préstamos para autónomos con ASNEF.
Cómo lo hacemos en Prestamistas.es
¿Qué certificado de la deuda del fichero me pedís y quién me lo tiene que dar?
Te pedimos un certificado de deuda emitido por el acreedor que te incluyó en el fichero, con el importe exacto pendiente a una fecha, el número de contrato y la cuenta para pagarlo. Lo da el banco, la financiera o la empresa que reclama, o el fondo que haya comprado la deuda, no ASNEF, que solo muestra la inscripción. Con ese documento se calcula cuánto se retiene en la firma y, una vez pagado, el acreedor entrega la carta de pago.
¿Puedo pedir más de lo que debo en ASNEF para tener además algo de liquidez?
Puedes pedir más de lo que debes en ASNEF y quedarte con liquidez, siempre que el total no pase del 40 % de la tasación y la cuota quepa en tus ingresos. Como el importe mínimo es de 15.000 €, casi siempre queda algo libre. Por ejemplo, con 9.000 € en el fichero y una vivienda tasada en 150.000 €, un préstamo de 40.000 € paga esa deuda en la firma y te deja unos 31.000 €, antes de gastos.
¿Tengo que explicaros por qué me incluyeron en ASNEF para que estudiéis el préstamo?
No tienes que justificarte, pero conviene que nos cuentes por qué te incluyeron en ASNEF: el motivo nos ayuda a presentar bien tu caso al prestamista y a saber si la deuda sigue viva o ya está resuelta. No pesa igual una factura de telefonía discutida que un préstamo impagado tras una mala racha. Lo que más necesitamos es el importe, el acreedor y si tienes otras deudas, porque eso influye más que el propio motivo.
¿Puedo pedir el préstamo con ASNEF si la vivienda es de mis padres y firman ellos?
Puedes pedir el préstamo con ASNEF aportando la vivienda de tus padres si ellos firman como hipotecantes no deudores: su casa responde del préstamo, pero la deuda y la cuota son tuyas. Deben entender ese riesgo y reciben la misma información que tú, con FEIN y acta notarial previa, porque como titulares de la garantía también les protege la Ley 5/2019. Tu inscripción en ASNEF no pasa a su historial.
¿Estar en ASNEF reduce la cuota máxima que me podéis aprobar?
Estar en ASNEF no reduce por sí solo la cuota máxima que podemos aprobarte: el límite sigue siendo el 40 % de tus ingresos reales y demostrables. Lo que cambia el cálculo es que las cuotas de las deudas que se pagan en la firma dejan de contar, y eso suele liberar capacidad. Si el fichero refleja deudas que siguen vivas después de la firma, sus cuotas se restan. Te enseñamos la cuenta antes de presentar la operación.
Conceptos que te ayudan a decidir
¿Qué diferencia hay entre una baja cautelar y salir definitivamente de ASNEF?
La baja cautelar suspende temporalmente la inscripción en ASNEF mientras se resuelve una reclamación sobre la deuda o se comprueba si la inscripción es correcta; salir definitivamente exige que la deuda se pague o se demuestre que no procede, y que el acreedor comunique la baja. La cautelar puede revertirse si la reclamación no prospera. La definitiva, respaldada por la carta de pago, cierra el asunto.
¿Qué requisitos debe cumplir una deuda para que te puedan incluir en ASNEF?
Para incluirte en ASNEF, la deuda debe ser cierta, vencida y exigible y no estar discutida en una reclamación administrativa, judicial o arbitral; además, el acreedor tiene que haberte informado de esa posibilidad en el contrato o al requerirte el pago (art. 20 de la LOPDGDD). La inscripción solo puede mantenerse mientras dure el impago. Si falta alguno de estos requisitos, la inclusión es improcedente y puedes pedir que se cancele.
¿Qué es el derecho de supresión y cómo se ejerce ante ASNEF u otro fichero de solvencia?
El derecho de supresión permite pedir que se borren tus datos cuando son inexactos, ya no son necesarios o se tratan sin base legal (art. 17 del RGPD). Ante ASNEF se ejerce por escrito a Equifax, con copia de tu DNI y la prueba de que la deuda está pagada o es errónea; el fichero tiene un mes para responder. Si no contesta o lo deniega sin motivo, puedes reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos.
¿Qué es una carta de pago y por qué la necesitas para salir del fichero?
La carta de pago es el documento en el que el acreedor reconoce que has saldado la deuda y que no te reclama nada más por ella. La necesitas para salir del fichero porque es la prueba que presentas para pedir la baja, y te protege si la deuda se vende después a un fondo. Cuando el préstamo paga la deuda en la firma, se pide al acreedor en ese momento; la baja la solicitas tú con la carta de pago, y te indicamos cómo hacerlo.
¿Puede seguir apareciendo en ASNEF una deuda con más de cinco años de antigüedad?
Una deuda no puede seguir en ASNEF más de cinco años desde la fecha de vencimiento de la obligación, aunque continúe sin pagarse: es el máximo que fija el art. 20 de la LOPDGDD. Si aparece una más antigua, puedes pedir su supresión al fichero aportando la fecha de vencimiento. Salir del fichero, eso sí, no extingue la deuda: el acreedor puede seguir reclamándola mientras no prescriba.
