Prestamistas

Los prestamistas particulares o privados somos personas y entidades privadas que podemos concederte financiación aún cuando los bancos te cierran las puertas.

¿Cómo solicitar un préstamo con nosotros?

1. Contacto

Rellena el formulario y un asesor personal contactará contigo en la mayor brevedad.

2. Estudio

Estudiaremos detenidamente tu caso para poder ofrecerte la mejor solución.

3. Envío de documentación

Puedes enviarnos tus documentos por mail o por WhatsApp con la mayor confidencialidad.

4. Aprobación

Analizaremos tu documentación y aprobaremos tu préstamo en menos de 24 horas.

5. Firma

Finalmente firmaremos en la notaria que tú elijas para una máxima transparencia y seguridad.

¿Qué son los prestamistas?

Los prestamistas son aquellas entidades físicas o jurídicas que ofrecen préstamos y créditos procedentes de capital privado y propio con plazos de devolución personalizados, en cómodas cuotas mensuales y con total transparencia.

Tanto si eres particular como administrador de una empresa, si estás ASNEF o si no cumples los estrictos requisitos para obtener financiación tradicional; no te preocupes, encontraremos la mejor solución a tu falta de liquidez para sacar adelante tus proyectos, pagar deudas, cancelar embargos, subastas o simplemente mejorar tu economía familiar o profesional.

Si tu banco te cierra las puertas y dispones de una propiedad que pueda servir de garantía, en Prestamistas.es te las abrimos:

• Somos la alternativa financiera por excelencia en situaciones difíciles por falta de liquidez a nivel personal, familiar o profesional.
• Somos expertos en el asesoramiento financiero tanto para empresas como particulares con dificultades económicas.
• Tratamos al cliente de forma personalizada según su situación personal y sus necesidades particulares.

Solicita tu préstamo ya

Diferencias entre prestamistas particulares y privados

Los prestamistas particulares y los privados suelen ser lo mismo pero con una pequeña diferencia; coloquialmente se asocia más el prestamista particular a una persona física y el prestamista privado a una sociedad de financiación privada. Aunque ambos tipos de prestamistas son entidades que conceden créditos fuera del circuito bancario. Veámoslo en detalle….

Prestamistas particulares

Los prestamistas particulares son personas que invierten sus ahorros realizando préstamos a particulares y empresas con la fin de obtener un rendimiento extra de su dinero. En muchas ocasiones, muy superior a cualquier otro producto de inversión del mercado. 

Características principales:

• Su capital es completamente propio por lo que este tipo de préstamos se denominan préstamos de capital privado.
• El importe inicial ronda aproximadamente desde los 15.000€ hasta los 150.000€.
• Los intereses oscilan entre un 9,25% y el 11,95% dependiendo de la naturaleza de la operación, el riesgo, los ingresos y la garantía.
• En cuanto a plazos de devolución del préstamo existen algunos prestamistas que pueden llegar a plazos de 20 años, aunque normalmente se conceden a plazos inferiores pudiendo cancelar el préstamo en cualquier momento.

Prestamistas privados

Los prestamistas privados son empresarios cuya empresa se dedica de manera exclusiva a la concesión de créditos de forma mercantil y profesional. Suelen ofrecer cantidades más elevadas de capital que los particulares, por lo que sus características financieras suelen ser diferentes:

Características

• El importe mínimo de financiación se establece aproximadamente en 150.000€, pudiendo llegar incluso a conceder financiaciones de varios millones de euros.
• Los intereses suelen ser mayores. Estos oscilan entre el 11% y el 15%, dependiendo del perfil económico-financiero del cliente, si éste es particular o empresa y de las características de la propiedad utilizada como garantía.
• Los plazos de devolución suelen ser más cortos que los particulares. No obstante pueden llegar a conceder financiación hasta 5 años incluso mediante cuotas en carencia o de solo intereses.

Ventajas

Los bancos eran considerados como la mejor opción para conseguir dinero. Estas instituciones ofrecían seguridad a sus clientes además de unos intereses muy ajustados. Sin embargo, la actual situación financiera ha dado pie a que otros expertos financieros ofrezcan servicios de financiación alternativos.

Las ventajas son muy atractivas dentro del sector de los préstamos:

• Estudiamos la operación de préstamo según las necesidades del cliente de forma global. Al tratarse de entidades privadas, el trato, el estudio y la implicación con el cliente es mucho más cercana, empática y personalizada.
• No obligan a contratar ningún producto vinculado. Normalmente estamos acostumbrados a tener que contratar algo tipo de seguro a la hora de pedir un préstamo. Con nosotros no es necesario.
• Sin cambiar de banco. No es necesario que cambiemos de entidad bancaria ni domiciliemos la nómina en ningún sitio. El abono del préstamo se realiza desde tu cuenta bancaria habitual.
• Estudio gratuito y en menos de 24 horas. Una vez recibida toda la documentación necesaria nuestros analistas financieros le contestarán en menos de 24 horas el resultado del mismo.
• Concesión de financiación en tiempo récord. Una vez aprobada la financiación, tan sólo es necesario realizar la tasación de la propiedad obligatoria por ley y enviar la documentación a su notario para formalizar el préstamo.
• Puedes cancelar el préstamo cuando quieras. Tan sólo pagarás intereses por el tiempo que has tenido el dinero, sin penalizaciones ni compromisos de permanencia.
• Puedes elegir tu notaria de confianza para firmar el préstamo. Con nosotros, la transparencia y la seguridad de nuestro cliente es nuestra mayor diferencia. Por ello, podrás seleccionar tu notario de confianza o más cercano para formalizar la operación de financiación.

Servicios

Los servicios de prestamistas particulares y privados son muy amplios, pudiendo ofrecer servicios de todo tipo en su financiación. Éstos son:

• Préstamos para reunificar deudas y préstamos vigentes. Si te encuentras en una situación en la que te sientes agobiado por los importes mensuales de diferentes préstamos o pólizas y te gustaría unificarlos todos en un préstamo, nuestra financiación es ideal para ello.
• Préstamos para cancelar embargos. Si tienes embargos o deudas en tu propiedad, podemos concederte un crédito para que puedas pagarlas todas y quedarte con una única cuota mensual.
• Préstamos para detener una subasta. En el caso de que estén a punto de subastar un inmueble de tu propiedad no te preocupes, podemos paralizar la subasta y hacer que recuperes tu vivienda.
• Préstamos para empresas y negocios. Si necesitas una inyección de liquidez en tu negocio o reunificar diferentes préstamos en uno sólo, cuenta con nosotros.
• Préstamos con garantía hipotecaria. Normalmente los bancos no conceden préstamos cuando la propiedad ya está a tu nombre, o mejor dicho, tan sólo conceden hipotecas para la adquisición de un bien inmueble. En nuestro caso, si ya tienes un inmueble podemos darte la financiación que necesitas.
• Anticipo de venta inmobiliaria. Si te encuentras en un proceso de venta de un inmueble de tu propiedad y necesitas dinero urgente pero no quieres malvenderla por las prisas, te concederemos un préstamo y podrás cancelarlo el día que vendas. Sin prisas.
• Préstamo promotor. Si eres promotor inmobiliario y tu banco te ha cerrado las puertas a la financiación para tirar adelante tu proyecto, cuenta con nosotros. Te escuchamos.
• Préstamos con asnef. Si estás incluido en algún fichero de morosidad, nuestros prestamistas te concederán el préstamo que necesitas para dejar tu expediente financiero impoluto.
• Préstamos sin nómina. Si no dispones de nómina pero tienes ingresos de otro tipo o bien tienes una propiedad a la venta, también podemos concederte el préstamo en función del escenario global de la operación.
• Préstamos para reformas. Si necesitas reformar tu hogar o tu negocio consulta nuestra financiación para rehabilitar y reformar espacios.
• Préstamos para aceptar una herencia. Si vas a recibir una herencia pero no dispones de dinero para poder afrontar los impuestos y los aranceles notariales y registrales, nosotros podemos adelantarte el dinero que necesitas.

Condiciones

Las condiciones son excelentes en comparación con cualquier otra forma de financiación. Son las siguientes:

• 0% de penalización ante cancelaciones o amortizaciones anticipadas. Puedes cancelar el préstamo cuando tu quieras y la comisión a percibir por parte de nuestros prestamistas no existe.
• Con periodos de carencia. Ofrecemos hasta 20 años pagando únicamente intereses y sin coste adicional. De esta forma puedes amortizar tu préstamo como tu quieras con total comodidad.
• Plazos de devolución ajustados a tus necesidades. El cliente puede decidir entre devolver el préstamo en plazos mensuales, trimestrales, semestrales o anuales según el caso y el escenario completo de la operación de crédito.
• Forma de devolución personalizada. Puedes elegir pagar sólo intereses (devolución americana) o bien tener cuotas que incluyan amortización del principal del préstamo (devolución francesa).
• Llevar a cabo un estudio de riesgo y viabilidad. Tras recibir la documentación solicitado nuestros asesores realizan un estudio de riesgo y vialidad de la operación.

Requisitos

Los requisitos son muy sencillos. Siempre se ha de disponer de alguna propiedad inmobiliaria como garantía o bien una licencia de taxi o farmacia que pueda garantizar el préstamos.

Los requisitos generales son los siguientes:

• Disponer de una propiedad como garantía. En los créditos se utiliza como garantía una propiedad inmobiliaria. Aunque siempre es aconsejable que se encuentre libre de cargas, en caso de no ser así, todavía hay opciones de conseguir dinero rápido.
• O bien disponer de una licencia de taxi o farmacia. Si no tienes propiedad inmobiliaria para garantizar el préstamo.
• Disponer de ingresos suficientes o poder justificar de forma fehaciente la devolución del préstamo a través de la venta de una propiedad o herencia.
• Tasación del inmueble. Por ley es necesario contar una tasación oficial emitida por una entidad regulada por el Banco de España que cumpla con la normativa europea ECO. Si no tienes ninguna actualizada no te preocupes, nosotros nos encargamos de tramitarla.
• Firma ante notario. El último paso consistirá en formalizar el préstamo ante notario. Hoy en día es posible llevar a cabo esta gestión de manera telemática gracias al canal ANCERT. Este método permite contactar notarías en cualquier parte del territorio español sin necesidad de desplazamientos.

¿Por qué acudir a un prestamista para solicitar un préstamo?

Lo normal es acudir a este tipo de financiación cuando la banca tradicional nos deniega o prolonga en exceso la concesión de un crédito. Los motivos para que esto suceda o el motivo para recurrir a nuestros prestamistas pueden ser muy variados:

• Porque tenemos una gran urgencia en recibir el capital y que el banco no sea capaz de cumplir nuestras necesidades en tiempo y forma.
• Porque nuestra situación financiera no sea exactamente la adecuada y no cumplamos con los estrictos requisitos que solicitan las entidades bancarias.
• Porque estamos registrados en ficheros de morosidad como Asnef o RAI,
• Porque no disponemos de una nómina.
• Porque tenemos varios créditos todavía vigentes lo que nos hace aumentar de forma sustancial nuestro informe de riesgos financiero.
• Porque el importe resulte demasiado elevado y el banco no considere segura la operación.
• Porque hemos de recibir una herencia y todavía no tenemos el inmueble registrado a nuestro nombre o bien no tenemos el dinero suficiente para pagar los impuestos correspondientes.

Documentación necesaria

Como hemos visto, empresas y particulares pueden obtener dinero urgente por medio de los prestamistas particulares y privados. Para ello es necesario facilitar los siguientes documentos con el fin de estudiar la viabilidad de la financiación:

Si eres un particular…

• DNI del solicitante o avalistas.
• Justificante de ingresos (nóminas, pensiones o alquileres que esté percibiendo asó como cualquier ingreso demostrable que pueda computar como tal.
• Último recibo pagado de todos los préstamos que estés pagando actualmente.
• Última declaración de la renta.
• Informe CIRBE del Banco de España.
• Informe de Asnef.
• Seguro de la propiedad.
• En caso de tener o necesitarse avalistas, se solicitará la misma documentación que al titular o deudor del préstamo.

Si eres una empresa…

• Último impuesto de sociedades de la sociedad.
• Último balance actualizado de ingresos y gastos.
• Pool bancario actualizado
• Certificado de Hacienda conforme está al corriente de sus obligaciones fiscales. (en caso de no estarlo, se puede utilizar la financiación para liquidar cualquier deuda que se tenga con la administración pública).
• Certificado de la Seguridad Social conforme está al día de sus obligaciones.
• Fotocopia DNI del administrador
• Última declaración de la renta del administrador.
• Seguro de la propiedad.

Gastos y costes de los préstamos concedidos por un prestamista

Todo préstamo hipotecario conlleva una serie de costes y gastos añadidos; son los siguientes:

• Tasación oficial del inmueble.
• Escritura notarial del préstamo.
• Inscripción en el registro.
• Gestoría de inscripción y de firma.
• Impuestos de actos jurídicos documentados.
• Honorarios de intermediación financiera.
• Seguro de la propiedad (en caso de no tenerlo).

Pero no te tienes que preocupar de nada; todos quedan incluidos en el préstamo para que tú no tengas de adelantar ni un solo euro.

Legalidad y regulación

Hoy en día la seguridad y trasparencia son dos de las cualidades más destacadas de un prestamista particular. Nuestros prestamistas inmobiliarios cumplen con todas las condiciones y requisitos legales necesarios para formalizar un préstamo hipotecario. 

Características legales de los prestamistas

1. Están adheridos a la plataforma oficial y notarial ANCERT para garantizar la transparencia, seguridad y confidencialidad de todos los datos y características del préstamo concedido. Tras recibir la documentación en la notaría y dependiendo de la comunidad autónoma en la que te encuentres, el cliente dispone de entre 10 y 15 días hábiles para revisarla con su notario. Además, ha de realizar la prueba de juicio y comprensión obligada por la nueva Ley hipotecaria 5/2019.
2. Están regulados por el Ministerio de Sanidad y Consumo.
3. Se encuentran inscritos en el registro de prestamistas inmobiliarios del del Banco de España. A raíz de la nueva Ley Hipotecaria 05/2019 los préstamos concedidos cumplen con la normativa europea referente a la transparencia y comprensión en la constitución del crédito.
4. Las condiciones y publicidad de sus contratos se encuentran inscritos en el Registro de Bienes Muebles de su localidad para que pueda ser consultada por cualquiera con total transparencia.
5. Deben tener contratado un seguro de responsabilidad civil en compañía de prestigio y autorizada por el Banco de España, capaz de cubrir cualquier reclalación.

Consejos para elegir al mejor prestamista

A día de hoy cada vez es más común encontrar diferentes tipos de prestamistas particulares y privados debido a la amplia demanda que existe de este perfil como método alternativo de financiación frente a las entidades financieras habituales. Se trata de un tipo de recurso para obtener liquidez cada vez más en boga y una alternativa muy recurrente para miles de españoles que, si no se conoce bien, puede acabar arrastrándonos a casos de fraude o a graves problemas de usura.

Es por este motivo que resulta muy importante aplicar ciertas medidas de seguridad a la hora de elegir un prestamista. Veamos algunas de las más interesantes para evitar caer en malas manos.

1. Analiza con calma tus necesidades de préstamo. Piensa en tus necesidades de liquidez, si se trata de una necesidad inmediata, a largo plazo y las maneras en las que puedes lograr obtener efectivo. Piensa en la cantidad que podrás abonar para su devolución teniendo en cuenta los intereses y el tiempo que estás dispuesto a hacerlo. Además, ten en cuenta que deben de tratase de cuotas cómodas para su devolución y de cuál es el tope máximo que aceptarás pagar a cambio del préstamo de capital.
2. Si ya te has decantado por acudir a un prestamista, no olvides asegurarte de que aquellos que consultas se encuentran en el registro de empresas o dentro de entidades que realizan servicios financieros. Estos registros son controlados por Hacienda y las Administraciones Públicas, por lo que es obligatorio que se encuentren en ellos si quieres asegurarte de que no realizan actividades fraudulentas o de usura. No obstante piensa que aunque esté registrada no significa que esté validada por las instituciones pertinentes. Asegúrate de ello antes de solicitar capital.
3. Acude al Registro de Bienes Muebles para conocer el comportamiento y los productos que ofrecen dichas empresas. Consultando el Registro podrás saber quién es quién en bancos, seguros, sociedades financieras de objeto múltiple, sociedades cooperativas de ahorro y préstamo… y conocer las tasas y comisiones que se aplican en cada caso. No dejes de conocer sus condiciones y asegúrate de buscar aquellas que se adecúan más a lo que necesitas en este momento.
4. Haz un estudio de las entidades a las que vas a acudir y asegúrate de conocer las reclamaciones que pesan sobre ellas.
   Recuerda que no todos los prestamistas ofrecen la misma cantidad de capital. Asegúrate de saber cuánto prestan y cuáles son los requisitos que solicitan para hacerlo. Piensa en el porcentaje de intereses que deberás de abonar, que será diferente según el prestamista que escojas, y las comisiones que van asociadas a los préstamos.
5. Utiliza simuladores online de crédito para saber cuánto tendrás que devolver, en qué plazos y durante cuánto tiempo. Normalmente las entidades dedicadas al préstamo tienen este tipo de simuladores en sus webs para facilitarte la decisión final.

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