Préstamos con garantía hipotecaria

• Son un inmejorable método para conseguir dinero, sobre todo hará una gran cantidad de familias, más de 1 millón y medio que en estos momentos se encuentra en una situación de precariedad económica, para estas personas es muy complicado conseguir un préstamo por parte de una entidad bancaria y por esa misma razón, tienen que recurrir al capital privado, la mejor opción para obtener una solución definitiva y hacer frente a sus necesidades económicas.
• Los créditos hipotecarios son unos productos financieros que en sí mismo se podrían definir como créditos con garantía hipotecaria estos son concedidos por inversores privados o de capital particular. Esto es un préstamo con garantía hipotecaria que es lo mismo que un crédito, el cual tiene una cantidad fija de dinero que se garantiza mediante una garantía inmobiliaria, es decir una propiedad con un piso, casa, locales, etc. El cliente tenga que pagar el préstamo en unos pagos mensuales que deben ser idénticos durante un período de tiempo determinado; esto es muy similar a la forma en que se paga una hipoteca común.
• Los préstamos con garantía hipotecaria se regulan por ley. de la misma manera que otro tipo de normativas que regulan y legislan estos objetos jurídicos, podemos hablar de la ley 2/2009 del 31 marzo, esta legislación se encarga de regular todo lo que concierne a la contratación por parte del cliente de préstamos o créditos que tipología hipotecaria, entre otros servicios que están en relación con la intermediación para realizar contratos de préstamos.
• Este tipo de productos están dirigidos a personas que tengan la propiedad de un bien inmueble, con la posibilidad de contratar este hipoteca podrán hacer el pago al frente de la hipoteca bancaria, o bien son apropiadas para aquellos usuarios que hayan acumulado varias deudas pertenecientes a diversos préstamos.

Diferencias entre hipotecas y préstamos con garantía hipotecaria

Aunque son términos que suenan de manera similar son productos financieros completamente diferentes. Analicemos cada uno de ellos por separado para verlo con más claridad.

Qué es una hipoteca

Cuando hablamos de una hipoteca lo hacemos para referirnos al tipo de préstamo que se solicita para llevar a cabo la compra de un inmueble. A cambio de ese capital, con el que pagamos nuestra nueva vivienda, adquirimos un compromiso en mensualidades y plazo para devolver el dinero al banco junto con los intereses.

En estos casos para que la entidad financiera ofrezca el capital utiliza como garantía la propia vivienda que va a ser adquirida. De este modo, si dejamos de pagar las cuotas el banco este puede embargar el inmueble para amortizar de manera definitiva la deuda. Entre sus características más determinantes destacan las siguientes:

• Plazos de devolución muy dilatados. Al tratarse de cantidades muy altas de dinero hoy en día se ofrecen hipotecas con plazos de hasta 40 años. Hay que tener cuidado con ellas porque a cambio de aumentar el plazo también ampliamos los intereses y por tanto el dinero final que pagaremos por la vivienda.
• Condiciones económicas muy exigentes. Como los préstamos son muy elevados las condiciones para obtenerlos son muy exigentes. La solvencia del solicitante debe de ser intachable.
• Suelen incluir productos vinculados. Desde la obligación de abrir una cuenta corriente con ellos. Llevar la nómina a su banco. Contratar una tarjeta de crédito y en ocasiones incluso seguros adicionales.

Características de los préstamos con garantía hipotecaria

En cuanto a los préstamos con garantía hipotecaria son aquellos productos financieros que se utilizan para adquirir bienes de consumo en vez de un inmueble. Sin embargo, al igual que en el caso anterior, se utiliza una propiedad como garantía para el prestamista.

Es decir, que con estos préstamos no estamos intentando adquirir la vivienda que usamos como garantía. Sino que solicitamos dinero para otros fines. Desde pagar una deuda, hacer una reforma, comprar un coche, etcétera.

En caso de que no respondamos a la deuda como debemos pagando las mensualidades, el prestamista podrá solicitar el embargo del inmueble usado como garantía para amortizar la deuda.

En cuanto a las características principales.

• En nuestra empresa podrás obtener un préstamo equivalente al 30 % del valor de mercado del inmueble. Es decir, que si el inmueble utilizado como garantía tiene un valor de 300.000 € podremos solicitar hasta 90.000 €.
• Los plazos de devolución son menos amplios. Nuestros préstamos con garantía hipotecaria tienen un plazo de 1 año hasta 15 para la devolución.
• Condiciones menos exigentes. Sobre todo si acudes a prestamistas y empresas de capital privado para solicitarlos. Cuyas exigencias en cuanto al perfil financiero del cliente son menores que en los bancos. Por ejemplo muchos de estos préstamos no tienen en cuenta que el cliente esté en Asnef o que su CIRBE no sea el más adecuado.
• Sin productos vinculados.

• “¿Cuánto puedo desgravarme de la hipoteca en la declaración de la renta si está a nombre de dos personas?”
• “¿Puedo llegar a desgravarme el cien por cien de la hipoteca en estos casos?”

No hay que olvidar que las hipotecas pueden ser muy diversas. Hay propietarios que tienen a su nombre la escritura pero que la hipoteca está a nombre de varias personas. Otros, sin embargo, comparten escritura e hipoteca. También los hay que se encargan al cien por cien de cubrir las gastos de la hipoteca que está completamente a su nombre. Igual que las escrituras. Y todas estas modalidades hacen que las personas sientan dudas sobre qué pueden desgravarse de la hipoteca en la declaración de la renta.

Cada año estas dudas afectan a los contribuyentes que tienen una hipoteca compartida. Y si nos atenemos a lo que indica Hacienda, la respuesta siempre sería un no rotundo. Sin embargo existen ciertos matices al respecto. Conozcámoslos.

Si dispongo de un porcentaje de titularidad en común con otra persona

En caso de que dispongamos de un porcentaje de titularidad en común con otra persona podremos desgravar de la hipoteca el porcentaje completo del que dispongamos en la compra venta de un inmueble.

Es decir, que si yo dispongo del 50 por ciento de titularidad y el préstamo hipotecario a nombre de dios personas está al 50 por ciento, solo puedo deducirme un 50 por ciento de la misma en la declaración de la renta. Independientemente de que en realidad yo pague el cien por cien de la hipoteca.

Igualmente no hay que olvidar que la deducción por inversión en vivienda habitual es de un 15 por ciento de las cantidades pagadas durante el ejercicio hasta un máximo de 9040 €. Sin embargo solo podrán deducirse esta cantidad aquellos propietarios que hayan adquirido su vivienda antes del 1 de enero de 2013.

Si dispongo del cien por cien de la titularidad pero el préstamo hipotecario está a nombre de varias personas

Esto suele suceder, por ejemplo, cuando se necesita contar con varios miembros que respalden la operación para conseguir una hipoteca. Por ejemplo con los padres. Esta situación es bastante diferente a la anterior pues en este caso en el Registro de la Propiedad figurará un único titular pero en la hipoteca aparecerán varios. Sin embargo, aunque en la hipoteca aparezcan varios miembros que pueden responder a los pagos en caso de necesidad, esta es cubierta únicamente por un miembro. Normalmente el titular de la escritura.

En esta situación al haber un único miembro que tiene el cien por cien de la titularidad de la vivienda, y que además es el único que lleva a cabo el pago de la hipoteca, podrá desgravarse el cien por cien en la declaración de la renta.

Sin embargo estas situaciones son algo complicadas a la hora de declararlas. Por este motivo siempre es conveniente que la hipoteca y la escritura estén al cien por cien sobre el mismo miembro. De este modo no habrá posibles errores ni dudas sobre cuánto podrás desgravarte de tu vivienda habitual.