Lo que conviene saber
¿Es prudente pedir 100.000 euros con garantía si me quedan pocos años para jubilarme?
Pedir 100.000 euros con garantía cerca de la jubilación es prudente si la cuota cabe también en la pensión que vas a cobrar, no solo en tu sueldo actual. Un préstamo de este importe a 15 o 20 años te acompañará buena parte de la jubilación. Por eso estudiamos tus ingresos de hoy y los previstos, y a veces conviene un plazo más corto o un importe menor. Lo contamos en
préstamos para jubilados.
¿Cómo planifico la devolución de 100.000 euros si espero vender un inmueble más adelante?
Lo más práctico es firmar un plazo con una cuota que puedas pagar con tus ingresos y cancelar el préstamo, total o parcialmente, cuando vendas. La cancelación anticipada va desde el 0 % y su coste exacto figura en la FEIN. El día de la venta, lo que quede pendiente se paga con el precio y se cancela la hipoteca. Si el inmueble ya está a la venta, lo valoramos en el estudio como vía de devolución.
¿Sale proporcionalmente más barato un préstamo de 100.000 euros que uno pequeño?
En proporción, un préstamo de 100.000 euros suele salir más barato que uno pequeño, porque la tasación y los demás gastos de constitución se reparten entre más capital y la TAE baja. El TIN, en cambio, no depende solo del importe: parte desde el 10 % y se fija según la garantía, tus ingresos y el perfil de la operación. En cifras absolutas, eso sí, pagarás más intereses cuanto más pidas y más largo sea el plazo.
¿Qué valor debe tener mi vivienda para que me presten 100.000 euros con garantía?
Para que te presten 100.000 euros, tu vivienda debe tasarse en al menos 250.000 €, porque el préstamo no supera el 40 % del valor de tasación. Lo habitual es moverse entre el 25 % y el 40 %, es decir, con tasaciones de entre 250.000 € y 400.000 €. Si la vivienda tiene una hipoteca, lo que se debe cuenta dentro de ese máximo y se cancela en la firma. También pueden sumarse varios inmuebles como garantía.
¿Qué margen de ahorro debería quedarme después de pagar la cuota de 100.000 euros?
Lo recomendable es que, después de pagar la cuota, te quede al menos el 60 % de tus ingresos para vivir y ahorrar, porque la cuota puede llegar como máximo al 40 %. Con 100.000 euros a 15 años y un TIN del 10 %, la cuota ronda los 1.075 € al mes, de modo que necesitarías unos ingresos netos de unos 2.690 € o más. Conviene reservar también un colchón de varios meses de cuota para imprevistos.
Cómo lo hacemos en Prestamistas.es
¿Puedo aportar un edificio o una nave como garantía para pedir más de 100.000 euros?
Puedes aportar un edificio o una nave como garantía para pedir más de 100.000 euros: nuestros prestamistas aceptan viviendas, locales, naves, edificios y solares. Una sociedad homologada tasa el inmueble y el importe se calcula sobre ese valor. Si el edificio o la nave están alquilados, sus rentas declaradas pueden sumar como ingreso para la cuota. Más detalles en
préstamos con garantía hipotecaria.
¿Me exigís avalistas además del inmueble cuando el importe supera los 100.000 euros?
No te exigimos avalistas por superar los 100.000 euros: la garantía del préstamo es el inmueble, no la firma de un tercero. Lo que sí estudiamos con más detalle es que la cuota quepa en tus ingresos reales. Si no llegas por ti solo, otra persona puede sumarse como cotitular con sus ingresos o aportar un segundo inmueble como hipotecante no deudor, y en ambos casos firma ante notario.
¿Se tasa cada inmueble por separado si aporto varios para superar 100.000 euros?
Cada inmueble se tasa por separado, con su propio informe de una sociedad homologada, porque cada finca registral es una garantía distinta. Con esas tasaciones se calcula el importe máximo de la operación, y en la escritura se reparte entre las fincas la responsabilidad hipotecaria. Así sabes desde el principio cuánto garantiza cada una y qué tendrías que pagar si un día quisieras liberar una de ellas para venderla.
¿El plazo de hasta 20 años vale también para importes por encima de 100.000 euros?
El plazo de hasta 20 años vale igual para importes por encima de 100.000 euros. Con importes altos, alargar el plazo baja mucho la cuota, pero más que duplica los intereses: con un TIN del 10 %, 100.000 € a 10 años suponen unos 1.320 € al mes, y a 20 años, unos 965 €. Elegimos contigo el plazo según la cuota que cabe hoy en tus ingresos. Puedes compararlo en préstamos a largo plazo.
¿Puedo firmar los 100.000 euros ante un solo notario si los inmuebles están en ciudades distintas?
Puedes firmar los 100.000 euros ante un solo notario aunque los inmuebles estén en ciudades distintas, porque un notario puede autorizar escrituras sobre fincas situadas en cualquier punto de España, y lo eliges tú. Después, la hipoteca se inscribe en el Registro de la Propiedad que corresponde a cada finca, una gestión de la que se ocupa la gestoría. Solo la tasación exige visitar cada inmueble en su localidad.
Conceptos que te ayudan a decidir
¿Cómo se distribuye la responsabilidad hipotecaria cuando un préstamo grava varias fincas?
Cuando un préstamo grava varias fincas, el artículo 119 de la Ley Hipotecaria obliga a fijar en la escritura qué parte del capital, los intereses y las costas garantiza cada una. Esa distribución es la responsabilidad hipotecaria de cada finca y queda inscrita en su Registro. Si hubiera una ejecución, el acreedor solo puede reclamar a cada inmueble hasta la cantidad que tiene asignada. Normalmente se reparte en proporción al valor de tasación de cada finca.
¿Qué es la liberación parcial de una finca cuando el préstamo está garantizado con varias?
La liberación parcial es la cancelación de la hipoteca sobre una sola de las fincas cuando se paga la parte del préstamo que garantizaba, según el artículo 124 de la Ley Hipotecaria. La finca liberada queda libre de esa carga y puedes venderla, mientras las demás siguen respondiendo de lo pendiente. Es útil si aportas varios inmuebles para un importe alto y prevés vender uno antes de terminar de pagar.
¿Quién paga el impuesto de actos jurídicos documentados en un préstamo hipotecario de 100.000 euros?
En un préstamo hipotecario de 100.000 euros, el impuesto de actos jurídicos documentados lo paga el prestamista, no tú. Así lo establece la ley del impuesto desde el Real Decreto-ley 17/2018, que convirtió al prestamista en sujeto pasivo de las escrituras de préstamo con garantía hipotecaria. El tipo depende de cada comunidad autónoma y se aplica sobre la responsabilidad hipotecaria total, no solo sobre el capital.
¿Qué es un seguro de amortización de préstamo y cuándo tiene sentido en importes altos?
Un seguro de amortización de préstamo es un seguro de vida, y a veces de invalidez, que paga el capital pendiente si el titular fallece o queda incapacitado. Con importes altos tiene sentido porque evita que esa deuda pase a tu familia o comprometa el inmueble. Con un consumidor, la Ley 5/2019 permite al prestamista exigir un seguro, pero debe aceptar una póliza equivalente de otra aseguradora. Compara su prima con la de un seguro de vida independiente.
¿Por qué el notario pide justificar los medios de pago en préstamos de importe alto?
El notario pide justificar los medios de pago porque la ley le obliga a dejar constancia en la escritura de cómo se entrega el dinero, y la normativa contra el blanqueo de capitales, la Ley 10/2010, le exige controlar el origen y el destino de los fondos. En importes altos ese control es más estricto. Por eso el préstamo se entrega por transferencia o cheque bancario, nunca en efectivo, y las cargas se pagan en la misma firma.
