Qué gastos tiene un préstamo hipotecario

Antes de la entrada en vigor de la nueva Ley 5/2019 Reguladora de los Contratos de tipo Hipotecario, el reparto de los costes que se generaban por la apertura de un préstamo hipotecario o una hipoteca era algo confuso. No había ninguna norma que marcase como debían repartirse los gastos y quién debía asumirlos.

En la mayoría de ocasiones era el cliente quién debía asumir todos los gastos, incluyendo además (y en un apartado aparte) todas aquellas comisiones que el prestamista añadiese por estudiar o abrir un préstamo hipotecario.


Menos costes para el cliente desde Junio de 2019

Con la entrada en vigor de la nueva ley en junio del año pasado se estableció que era el prestamista (o la entidad bancaria en el caso de las hipotecas) quién debía asumir el mayor grueso de los gastos que se generan durante el proceso de apertura. El cliente solo debía de hacerse cargo de los costes de tasación del inmueble. Esta estrategia también estaba diseñada para que el cliente pudiese escoger un tasador ajeno al prestamista y que ofreciese un valor objetivo del inmueble para no ver engrosado el préstamo.

Qué paga el prestamista

costes prestamo hipotecario

El prestamista asume ahora menos costes para su préstamo

En lo que respecta al prestamista será este quién deba hacerse cargo de los gastos de notaría, de la gestoría y profesionales independientes, del impuesto de Actos Jurídicos Documentados y del coste de la inscripción y apunte en el Registro de la Propiedad.

A continuación vamos a desglosar cada uno de los costes directos de un préstamo hipotecario.


Los costes de un préstamo hipotecario

Los costes de un préstamo hipotecario son los siguientes.

Coste del Registro de la Propiedad

Es obligatorio anotar las modificaciones sobre el derecho que sufre un bien inmueble cuando se abre un préstamo hipotecario. Estos cambios deben ser anotados a través del Registro de la Propiedad, cuyos precios están fijados por ley al ser una institución pública. La inscripción de contratos que afectan a la propiedad inmobiliaria tiene un coste que se suele mover entre los 100€ y 200€ dependiendo del tipo de propiedad del que se trate.

Impuesto de actos jurídicos documentados

Este impuesto es un porcentaje sobre el total del capital que el prestamista entrega al prestatario. Este porcentaje se mueve entre el 0,5% y el 1,5% dependiendo de la Comunidad Autónoma en la que nos encontremos.

Costes de gestoría y profesionales independientes

Es muy habitual que durante la firma de un préstamo hipotecario acudamos a un profesional especialista en fiscalidad inmobiliaria para que haga la liquidación de todos los impuestos que se generan durante esta operativa. Las tarifas y costes de la gestoría las fija cada profesional de forma independiente, aunque es bastante habitual que se muevan entre los 100 € y los 200 €.

Coste por los servicios notariales

Las notarías cobran por cada escritura pública que generan, y la apertura de un préstamo hipotecario significa que también deberemos asumir ese coste. El precio del servicio notarial puede variar bastante de una comunidad autónoma a otra, aunque en la mayoría de ocasiones el precio depende del total del préstamo que se concede. Para un préstamo hipotecario que se mueva entre los 30.000, el coste del acta notarial estará entre los 150 € y los 300 €.

Costes de tasación del inmueble

Hablamos hace unas semanas atrás sobre cómo se realizaba la tasación de un inmueble de cara a proceder a la apertura de un préstamo hipotecario. Este es el único de los costes que debe asumir el cliente o prestatario durante la fase de apertura del préstamo, siendo todos los anteriores asumidos por el prestamista. El coste de una tasación varía en función del tipo de inmueble del que se trate, siendo normalmente un factor determinante la superficie útil del mismo. Para una vivienda o local comercial de unos 100 metros cuadrados, el coste de la tasación se encontraría alrededor de los 250 € si hablamos de alguna de las grandes capitales españolas.

costes de una hipoteca

Los préstamos hipotecarios tienen costes fijos en forma de impuestos, servicios y tasas


Comisiones asociadas a un préstamo hipotecario

Además de los costes directos durante el proceso de apertura, el prestamista también podrá cobrar comisiones por servicios complementarios durante la duración del préstamo.

Las comisiones más habituales que podemos encontrarnos son las siguientes:

  • Comisión de apertura, que suele rondar el 5% o 6%
  • Comisión por modificación de contrato
  • Comisión por reclamación de impagos o cuotas impagadas
  • Comisión por emisión de certificados y documentos
  • Costes y comisiones por reclamaciones judiciales y extrajudiciales

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