Un préstamo subordinado es un tipo de préstamo en el que el prestamista se encuentra en una posición de menor prioridad en caso de que la entidad prestataria enfrente dificultades financieras. En otras palabras, si la empresa o individuo que recibe el préstamo entra en bancarrota o no puede cumplir con sus obligaciones financieras, los préstamos subordinados se ubican en una posición inferior en la jerarquía de pagos en comparación con otros tipos de deudas. ¿Quieres saber más? Te contamos todo en Prestamistas.es.
Características de los préstamos subordinados
1. Subordinación en el orden de pago
La característica más destacada de los préstamos subordinados es su posición subordinada en el orden de pago. Esto significa que, en caso de liquidación o quiebra, los prestamistas subordinados se pagan después de que se hayan cubierto las deudas de los prestamistas preferentes y garantizados. Esto implica un mayor riesgo para los prestamistas subordinados, lo que a menudo se refleja en tasas de interés más altas.
2. Mayor riesgo, mayor recompensa
Dado que los préstamos subordinados conllevan un mayor riesgo para los prestamistas, las tasas de interés tienden a ser más altas en comparación con otros tipos de préstamos. Sin embargo, para los prestatarios, esto puede significar un acceso más fácil al capital que de otra manera no estaría disponible.
3. Utilizados en financiamiento corporativo
Los préstamos subordinados son comunes en el ámbito de las finanzas corporativas. Las empresas pueden recurrir a ellos para obtener financiamiento adicional en momentos de expansión, reestructuración o adquisición. Los inversores institucionales a menudo participan en la emisión de estos préstamos como una forma de inversión de mayor riesgo con el potencial de mayores rendimientos.
Cómo funcionan los préstamos subordinados
El funcionamiento de los préstamos subordinados implica un acuerdo contractual entre el prestamista y el prestatario. A continuación, te presentamos los pasos generales:
- Negociación del préstamo: el prestatario busca un prestamista dispuesto a otorgar un préstamo subordinado. Las condiciones del préstamo, incluidas las tasas de interés y los plazos, se negocian en esta etapa.
- Emisión del préstamo: una vez acordadas las condiciones, se emite el préstamo subordinado. El prestatario recibe los fondos acordados.
- Cumplimiento de pagos: el prestatario realiza pagos de acuerdo con el calendario de pagos establecido en el contrato. Los pagos suelen incluir tanto el capital prestado como los intereses.
- Posición subordinada en caso de dificultades: en caso de dificultades financieras, los prestamistas subordinados se encuentran en una posición inferior en la jerarquía de pagos. Esto significa que se pagan después de que se hayan cubierto otras deudas más prioritarias en una situación de bancarrota.
- Liquidación o renegociación: en situaciones extremas, si el prestatario no puede cumplir con sus obligaciones financieras, los préstamos subordinados pueden ser liquidados o renegociados de acuerdo con los términos del contrato.
Antes de optar por un préstamo subordinado, es esencial comprender las implicaciones de la subordinación en el orden de pago y evaluar cuidadosamente si este tipo de préstamo es adecuado para tus necesidades financieras.
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