Un préstamo personal es una vía de financiación que se basa en la prestación de una determinada cantidad de dinero por parte de una entidad bancaria o empresa de financiación personal a una persona que lo solicita, bajo el compromiso de que esta persona devuelva el dinero en un plazo determinado y con el pago de un porcentaje de intereses adicional.
En este artículo de Prestamistas.es te contamos todas las particularidades que definen a un préstamo personal: qué es, qué tipos hay y cómo funciona.
¿Qué es un Préstamo Personal?
Los préstamos personales son aquellos que se solicitan con la intención de financiar necesidades concretas en un momento determinado. Generalmente, las cantidades no suelen ser muy grandes, especialmente en comparación a los préstamos hipotecarios, y se suelen utilizar para comprar bienes o servicios.
Se diferencia del préstamo hipotecario en que en este caso no es necesario comprometer un bien concreto, como una vivienda, para realizar la gestión, aunque sí hace falta justificar los ingresos. Por ese motivo, el proceso es mucho más rápido con los préstamos personales.
Tipos de préstamos personales
Los préstamos personales suelen servir para financiar bienes o servicios y se suelen solicitar con la intención de adquirir un vehículo, reformar una casa o financiar un evento, como una boda o un bautizo. Generalmente, el motivo de solicitud de un préstamo determina su tipo.
De esta forma, los préstamos personales se suelen dividir en los siguientes tipos:
- Préstamo de consumo: Son aquellos que se utilizan para financiar gastos concretos, como podría ser un coche, dispositivos electrónicos, financiar un viaje o realizar reparaciones en el hogar. Estos préstamos suelen ser no garantizados, es decir, no requieren activos como garantía.
- Préstamos rápidos: También se llaman préstamos de emergencia o instantáneos y sirven como solución a corto plazo, pues tienen un tiempo de aprobación mucho más rápido que el resto de préstamos. Como punto negativo, las tasas de interés son más altas.
- Préstamo de estudios: Se utilizan para financiar la educación superior, generalmente universidades o programas de formación. Cubren matrículas, libros, alojamiento, etc.
- Micropréstamo: Se llaman así porque tienen montos relativamente bajos y plazos de pago muy reducidos. Los suelen utilizar las personas con un historial crediticio más limitado o poco favorable.
Características de los préstamos personales
Los préstamos personales se caracterizan por:
- Son concedidos por bancos o entidades financieras.
- Están ligados a intereses bancarios relativamente grandes.
- No suelen ir ligados a grandes avales bancarios.
- Su finalidad es adquirir bienes o servicios concretos.
- Se suelen destinar al consumo.
- El plazo de devolución suele ser a corto o medio plazo.
¿Cómo funciona un préstamo personal?
Requisitos para solicitar un préstamo personal
Generalmente, para poder solicitar un préstamo personal hay que cumplir una serie de requisitos establecidos por el banco o entidad financiera. Estos son los más generales:
- Es necesario ser mayor de edad.
- Hay que tener los documentos de identificación en regla (DNI o pasaporte) para justificar la residencia en España.
- Se debe poseer un historial crediticio favorable, sin impagos ni demoras.
- Se debe demostrar la solvencia económica. Para ello, se puede contar con un avalista a la hora de realizar la solicitud
Documentación necesaria para pedir un préstamo personal
- Contrato de trabajo estable.
- Justificantes de ingresos: las nóminas de los últimos meses,la declaración del IVA, el pago a la Seguridad Social de las cuotas de autónomos…
- Recibos de otros préstamos, en caso de haberlos solicitado.
- Se puede solicitar también una relación del patrimonio que posea el prestatario: vivienda, locales, coches, cuentas, etc.
¿Cómo calcular la cuota de un préstamo personal?
Para calcular la cuota de un préstamo personal, existen muchas calculadoras de préstamos personales. Estas calculadoras funcionan como un simulador que permite obtener con una exactitud bastante precisa la cuota que se deberá pagar al solicitar un préstamo, teniendo en cuenta los plazos establecidos, el tipo anual efectivo que corresponde a cada cuota y los gastos determinados.
La mayoría de entidades financieras tienen en su página web herramientas de este tipo para ayudar a sus clientes a calcular la cuota de un préstamo personal, así que puedes utilizarlas por tu cuenta.
¿A quién puedo solicitar un préstamo personal?
Las opciones más populares a la hora de pedir un préstamo personal son dos: los bancos y las empresas de financiación privada como Prestamistas.es. Aunque a efectos prácticos funcionan de forma parecida, las empresas privadas suelen ser menos exigentes con los requisitos y se adaptan más a cada caso personal.
No obstante, es importante destacar que los requisitos varían en función de cada banco y de cada entidad, así que antes de solicitar un préstamo personal, te recomendamos ponerte en contacto con la entidad que te interese.
Ventajas de los préstamos personales
Los préstamos personales son una de las vías de financiación más comunes por todas las facilidades y ventajas que presentan:
- Exigen pocos requisitos.
- Los montos y los plazos son variables, en función de tu perfil crediticio.
- Las tasas de interés pueden ser fijas o variables.
- El proceso de solicitud y aprobación suele ser relativamente rápido y se puede realizar en línea.
Prestamistas.es, solicita tu préstamo personal aquí
Los préstamos personales son una forma fácil y sencilla de obtener dinero urgente para poder financiar cualquier tipo de situación, tanto si se trata de una adquisición como de un evento.
Si deseas solicitar un préstamo personal, no dudes en contactar con nosotros. En Prestamistas.es contamos con un amplio equipo de profesionales dispuestos a asesorarte de la mejor manera posible y, además, trabajamos de forma 100% telemática, por lo que podrás obtener tu dinero desde la comodidad de tu casa.
Por si esto fuera poco, también aceptamos préstamos estando en ASNEF o RAI o incluso teniendo la CIBRE alta. Nuestras políticas de devolución son bastante flexibles y aseguramos una respuesta en solo 24 horas, o al menos esa es nuestra media de respuesta.
Si tienes más dudas sobre lo que supone solicitar un préstamo personal o quieres saber qué tipo de amortización te interesa escoger, ¡llámanos sin compromiso! Te estaremos esperando.